### Pokud chce být člověk v penzi za vodou, kolik by měl ideálně nastřádat a kdy začít?

To je hrozně individuální otázka. Záleží, jaký máte životní standard a jak se chcete mít ve stáří dobře. Pokud si chcete o svém budoucím důchodu udělat představu, začal bych na portále České správy sociálního zabezpečení, kde zjistíte, jaký pravděpodobně dostanete důchod od státu.
Z mého pohledu nerad nechávám peníze na stole a pokud mi něco navíc nabízí stát a třeba ještě zaměstnavatel, bych byl hloupý, kdybych to nebral. Proto si do penzijka dávám 1 700 korun a doplňuji to dalšími produkty.

### Ve starém důchodovém spoření nyní střádá 2,3 milionů lidí. Pro koho nemá moc smysl v něm zůstávat?

Pokud máte alespoň 10 let do důchodového věku, nedává žádný smysl zůstávat v transformovaných fondech penzijního připojištění. Vaše úspory dokážete mnohem lépe zhodnotit v novém penzijku a rizikovost si můžete nastavit dle vlastních preferencí. Pokud se již důchodovému věku blížíte, už je otázka, zda se vám přechod vyplatí. V posledních letech jde spíš o udržení naspořené hodnoty, než o hon za vysokým zhodnocením. I kdybyste tedy přešli do nového, doporučil bych spíš defenzivnější, pro posledních 5 let klidně úplně konzervativní strategii, která nebude až tak odlišná od starého.

### Přechod z penzijního připojištění do doplňkového penzijního spoření dříve znamenal hodně papírování a zabral několik měsíců. Co se v tom změnilo?

Důležité je, že aktivní penzijko, to na které vám přispívá stát, můžete mít jen jedno. Od letošního roku mají ale klienti možnost starou penzijní smlouvu tzv. zamrazit a k ní si založit novou. Mohou tak využít výhod nového penzijka a zároveň mají na již našetřených prostředcích stále garanci nezáporného zhodnocení. Osobně bych tuto variantu však nedoporučoval, protože naspořené peníze na zamraženém penzijku se vám budou zhodnocovat stále stejně nízkým procentem. Zvlášť pokud máte do penze ještě daleko, je škoda nevyužít potenciál vyššího zhodnocení u nového penzijka.

Další, za mě důležitější změnou je možnost **rychlého převodu k nové společnosti.** Pokud penzijní společnost nabízí možnost podpisu přes BankID, celý převod vyřídíte online. Dříve bylo potřeba výpověď s ověřeným podpisem doručit do staré penzijní společnosti a celý proces trval i několik měsíců. To myslím dost lidí odradilo.

### Podle průzkumu se na penzi nepřipravuje řada mladých lidí, protože vnímají, že jejich důchod je daleko. Od jakého věku je ale dobré myslet na penzi?

V podstatě **čím dřív, tím líp**. Díky složenému úročení se brzký start se spořením na penzi opravdu vyplatí. Pokud začnu ve dvaceti a budu si spořit 1 700 korun měsíčně, pak s dynamickou strategií můžu mít v 65 letech třeba 5 milionů korun na penzi. Když začnu až ve 40 letech, budu mít lehce přes milion. Přitom v prvním příkladu jsem do penzijka z vlastního vložil 918 tisíc a v druhém případě 510 tisíc. Zjednodušeně tedy, když začnu ve dvaceti, vložím do toho sice skoro 2x tolik, ale na penzi budu mít při stejném průměrném zhodnocení **5x tolik.**

Málokdo ví, že penzijko můžete sjednat i pro své děti, což je skvělý způsob, jak pak přesvědčit mladé dospělé, jak si spořit na penzi. Nemusí si nic zakládat, nezačínají z nuly a jakmile začnou sami vydělávat, mohou pokračovat v produktu, který už mají od dětství.

### Komu a proč byste doporučil založit si penzijní spoření?

Je vhodné pro kohokoliv, kdo si chce spořit na penzi a tyto úspory správně investovat. Je to opravdu jednoduchý produkt. Když si jej chcete založit, stačí si vybrat penzijní společnost, těch je nyní celkem devět. Pak volíte strategii, která vám složí portfolio z různých penzijních fondů podle požadované rizikovosti. Strategie s největším potenciálem výnosu a zároveň největším rizikem jsou často označovány jako dynamické, ty méně rizikové a s nižším výnosem jako konzervativní. Něco mezi jsou pak strategie vyvážené. Správu vašich peněz ve větší míře vkládáte do rukou penzijní společnosti, není tak nutné složitě sestavovat vlastní investiční portfolio.

A co nový produkt DIP? Jaký je rozdíl oproti penzijku, jaká je jeho nákladovost a co si vlastně vybrat? Přečtete si celý rozhovor na webu [iDNES.cz](https://www.idnes.cz/finance/financni-radce/penzijni-sporeni-dps-dip-poplatky-prispevek-statu.A240807_072704_viteze_sov).

Přes dva miliony lidí střádá na důchod ve starém penzijku, které moc nevynáší. Kdo chce s podporou státu vytvořit na penzi větší finanční polštář, může zvolit doplňkové penzijní spoření a nově od letoška i dlouhodobý investiční produkt. Jaká je rozumná volba, co si ohlídat a s jakými poplatky i podporou státu počítat? Na tyto i další otázky odpovídá Jan Charouz, šéf projektu ZaVodou společnosti Conseq.

jan_charouz_ZaVodou.jpg

Jan Charouz pro iDNES.cz: Penzijko vs DIP: Co je rozumná volba?

_Tento článek vznikl ve spolupráci s neziskovou organizací Nekrachni, která se zabývá zvyšováním finanční gramotnosti nejen Generace Z._

OSVČ většinou pobírají nižší starobní důchod než zaměstnanci. Je to způsobeno tím, že během svých pracovních let často platí jen minimální zálohy na sociální pojištění. Ty bývají přibližně dvakrát nižší než u zaměstnanců. Pokud nechcete ve stáří počítat každou korunu, je nutné o důchodu začít přemýšlet už teď. Díky tomu si s penězi v budoucnu nebudete muset dělat tak velkou hlavu.

## Kolik platí OSVČ na důchod?

Pokud podnikáte na hlavní činnost, výše pojistného na důchodové pojištění činí 29,2 % z vyměřovacího základu. V případě, že byste po celou dobu svého pracovního života platili pojistné pouze z minimálního vyměřovacího základu, pohyboval by se váš starobní důchod okolo 10 000 Kč. Dovedete si představit, že s takovým důchodem vše poplatíte a ještě vám zbyde na zábavu a koníčky? To asi těžko. Jak by se tedy jako OSVČ měli připravit na důchod?

## 3 způsoby, jak si jako freelancer spořit na důchod

### Dobrovolné důchodové pojištění
Výše starobního důchodu se odvíjí od výše pojistného v průběhu pracovních let. Čím vyšší částky platíte, tím máte nárok na vyšší důchod. Pokud stojíte o vyšší penzi, můžete se přihlásit k dobrovolnému důchodovému pojištění u Územní správy sociálního zabezpečení (ÚSSZ). Výši vyměřovacího základu, ze kterého platíte pojistné, si určíte sami. Pozor! Na výši starobního důchodu nemá vliv placení dobrovolného nemocenského pojištění. 

### Zvažte penzijko
Penzijko je finanční produkt, který slouží k zajištění na stáří a spočívá v pravidelném odkládání určité částky na důchod. Díky tomu můžeš zhodnotit peníze pro své budoucí já. Penzijko je navíc spojené s několika zajímavými výhodami, jako jsou příspěvky od státu či snížení daňového základu. Nesmíme ani zapomenout na možnost zajímavých výnosů a volbu vlastní strategie, dle toho, jakou kombinaci rizika a výnosu preferujete.

### Investujte
Penzijko je určitě základ pro přípravu na důchod, ale zhodnotit peníze můžete i prostřednictvím investic. Možností, jak začít investovat je opravdu hodně. Pro začátečníky může být zajímavé investování do podílových fondů či ETF, ať už klasicky nebo v režimu DIPu. Investování u podílových fondů a ETF rozhodně nekončí, zkušenější investoři mohou své peníze zhodnotit investováním do akcií, dluhopisů nebo nemovitostí. 

Díky investování lze dosáhnout vyššího zhodnocení než u tradičních spořicích produktů, je ale potřeba počítat s vyšší rizikem.

## Kdy začít spořit na důchod?

Je pro vás představa důchodu tak trochu sci-fi? Věřte, že finanční rezervu na stáří se vyplatí začít vytvářet co nejdříve. Čím blíž do důchodu máš, tím vyšší částku je potřeba odkládat a naopak.

Pokud si nevíte rady jak začít, **zanechte nám na sebe kontakt** a náš penzijní expert se vám ozve :).

Průměrný důchod byl v minulém roce 20 264 Kč. To při dnešních životních nákladech opravdu není mnoho. Avšak výše důchodu se přitom odvíjí od počtu odpracovaných let a výše odvodů na sociální pojištění. Pokud pracujete jako OSVČ a platíte jen minimální zálohy, o průměrném důchodu si můžete nechat zdát.

mlady_muz_freelancer_pracuje_na_notebooku_na_plazi_mensi.jpg

Jak si jako freelancer spořit na důchod?

Jedním z nejefektivnějších způsobů, jak se zajistit na budoucnost, je sjednat si **penzijko** (doplňkové penzijní spoření). A pokud ještě žádné nemáte, teď je ten správný čas začít.

## Proč je důležité začít spořit co nejdříve?

### 1. Efekt složeného úročení:

Čím dříve začnete spořit, tím více času mají vaše peníze na růst. A to díky **složenému úročení**. Složený úrok je jako sněhová koule – čím déle ji válíte, tím větší a rychlejší se stává. Pokud začnete spořit ve 25 letech, váš majetek může narůst mnohem více než u někoho, kdo začne až v 35 letech. To znamená, že menší částky spořené pravidelně v mládí se mohou proměnit v podstatně vyšší částku v době, kdy budete potřebovat důchod.

#### Nevěříte? Pojďme si to ukázat na příkladu:

Začnete si spořit ve **25 letech** a budete si odkládat **2 000 Kč **měsíčně. Do důchodu půjdete v** 65 letech** a ze svých vlastních peněz do penzijka za těch 40 let vložíte **960 tisíc Kč**. Díky státním příspěvkům a zhodnocení investice můžete v důchodu mít přibližně **4 022 518 Kč***.

![vypocet zhodnoceni DPS 40 let 2000 mesicne](https://res.cloudinary.com/dzac5ef0j/image/upload/v1724854127/GRF_penzijko_25_7be2b25aac.png)

Pokud začnete až v **35** a budete si opět ukládat **2 000 Kč** měsíčně, tak za těch 30 let ze svých vlastních peněz do penzijka vložíte **720 tisíc**, ale na konci, při stejném zhodnocení, budete mít pouze **1 984 733 Kč***.

![vypocet zhodnoceni DPS 30 let 2000 mesicne](https://res.cloudinary.com/dzac5ef0j/image/upload/v1724854191/GRF_penzijko_35_4f0e4eca3e.png)

Zjednodušeně, pokud začnete o 10 let dřív, vložíte do penzijka o čtvrtinu víc peněz ze svého, ale **díky složenému úročení** vašich vkladů a státních příspěvků můžete mít více než **2x tolik**. Schválně zkuste si to spočítat sami v naší [kalkulačce](https://zavodou.cz/#calculator).

### 2. Státní příspěvky, daňové výhody a příspěvky zaměstnavatele:

Penzijko není jen o tom, co si naspoříte sami. Stát vás za vaše spoření odmění příspěvky, které mohou dosáhnout až 4 080 Kč ročně. K tomu připočtěte úlevu na dani až 7 200 Kč ročně a případné příspěvky zaměstnavatele a máte silnou finanční motivaci začít. 

### 3. Bonus za dlouholetou věrnost:

Některé penzijní společnosti nabízí **věrnostní bonus**, odvozený od počtu let trvání smlouvy. Čím déle spoříte, tím větší bonus dostanete. Například v** ZaVodou** můžete ročně získat až 0,25 % z objemu naspořených peněz. Na první pohled se to může zdát jako málo, ale jak vidíte u příkladu výše, u smlouvy na 40 let se bonus vyšplhal na **175 000 Kč**. Pro zjištění výše vašeho bonusu využijte naší [kalkulačku](https://zavodou.cz/#calculator).

### 4. Flexibilita:

Moderní penzijní produkty vám umožní volbu investiční strategie, která odpovídá vašemu věku a přístupu k riziku. Můžete tak využít **dynamické** strategie, která má vyšší potenciál růstu, ale zároveň i vyšší riziko, nebo **konzervativnější** strategie, jež má sice potenciál růstu menší, ale za to méně kolísá. **Strategii můžete i v průběhu času měnit.**

## Jak začít?

Sjednání penzijka je teď **jednodušší**, než kdy dřív. Můžete si ho sjednat [online](https://zavodou.cz/registrace), z pohodlí domova, během několika minut. Stačí pár kliknutí a budete na cestě k **finančně zajištěné budoucnosti**.

Jestli budete v penzi za vodou rozhodujete již dnes. Proto [sjednání penzijka](https://zavodou.cz/registrace) neodkládejte a začněte co nejdřív. Vaše starší já vám poděkuje, uvidíte.

*_Uvedené výpočty jsou pouze ilustrativní. Ve výpočtu předpokládáme očekávaný průměrný roční výnos u dynamické strategie 5,10 %. Státní příspěvky počítáme dle pravidel platných od 1.7.2024. Očekávané výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů._

Představte si, že vám je 65 let a jdete do důchodu. Jak budete trávit své dny? Cestovat, brát vnoučata na výlety, sportovat, užívat si dobrého jídla a pití? Možná vás napadnou podobné aktivy, možná jiné. Dokážete si ale představit, že vám na to bude stačit státní důchod?

mlada_zena_hodiny_DPS_ZaVodou.jpg

Je vám přes 30 a ještě nemáte penzijko? Je nejvyšší čas začít. 

Věděli jste, že penzijní strategie, prostřednictvím kterých si spoříte, se skládají z jednotlivých účastnických fondů, které fungují velmi podobně, jako známější podílové fondy? Jedním z nejoblíbenějších penzijních fondů je Conseq globální akciový účastnický fond, my mu ale zkráceně říkáme GLAK. Jeho oblíbenost potvrzuje i **vítězství v soutěži Zlatá koruna** - letos vyhrál tento penzijní fond již po sedmé.

![oceneni Zlata koruna penzijni sporeni Conseq globalni akciovy ucastnicky fond](https://res.cloudinary.com/dzac5ef0j/image/upload/v1722333493/GRF_glak_zlata_koruna_01_f5c7756d98.png)

## Dlouhodobě nejvýnosnější penzijní fond

Od založení do 31.12.2023 dosáhl fond celkového zhodnocení ve výši 7,49&nbsp;%* p.a. a je tak nejvýkonnějším účastnickým fondem na trhu. Faktorů, které ovlivňují zhodnocení fondu je několik a jejich posouzení je v rukách portfolio manažera.  Ten rozhoduje o výběru a nákupu aktiv, aby co nejlépe zhodnotil prostředky klientů. 

![GRF_Porovnani_dynamickych_UF_03.png](https://res.cloudinary.com/dzac5ef0j/image/upload/v1721052354/GRF_Porovnani_dynamickych_UF_03_4c3150752d.png)

Kdo tedy stojí za skvělými výsledky GLAKu? Je to **Martin Pavlík**, který v Consequ působí již od roku 2008 a stál u zrodu samotného fondu. Kromě něj řídí v Consequ i investiční podílový fond Conseq Invest Akcie Nové Evropy, který pod jeho vedením dosahuje také skvělých výsledků a řadí se k nejoblíbenějším fondům z dílny Conseq.

## Pestré portfolio s různorodými akciemi

_"Jak už název napovídá, jedná se o **akciový fond**, který investuje do akciových trhů po celém světě, a to v regionech západní Evropy, USA, střední Evropy a rozvíjejích se trhů. Kromě konkrétních akcií máme ve fondu i ETF, což jsou burzovně obchodovatelné fondy, prostřednictvím kterých investujeme do indexů, jako je třeba americký **S&P 500**. Fond je vedený **v českých korunách** a díky tomu klienti nepodstupují měnové riziko",_ představuje fond Martin Pavlík.

Penzijní fond je řízen **aktivně**, což znamená, že portfolio manažer vyhledává konkrétní investiční příležitosti a může pružně reagovat na situaci na trzích. Portfolio fondu je opravdu **široce diverzifikované** - nalezneme tam například akcie bank se štědrými dividendami, výrobce aut, ale také energetické a ropné společnosti _"Pokud bych měl zmínit konkrétní tituly, tak za zmínku určitě stojí **OMV, BMW, Nova Ljublanska Banka, Microsoft a třeba Siemens.** Zajímavých titulů však v portfoliu nalezneme více a stále hledáme nové investiční příležitosti"_, dodává portfoliomanažer. 

A podle čeho vybírá Martin Pavlík ty správné společnosti, do kterých stojí za to investovat? _“Těch ukazatelů je mnoho, jedná se opravdu o důkladnou analýzu, kdy zkoumáme, jak se společnosti daří po finanční stránce, kolik vytváří volných prostředků, jaké má zadlužení či zda má silné konkurenční výhody. Nesmím zapomenout ani na kvalitu managementu, který je jedním z hlavních pilířů budoucí úspěšnosti společnosti."_.

Fond je ideální volbou pro klienty, kteří cílí na vyšší výnosy a zároveň se nebojí případných výkyvů, které akciový trh může přinést. To, zda je pro vás fond, případně dynamická strategie, jehož je součástí, vhodný, zjistíte v našem [investičním dotazníku](https://staging.zavodou.cz/dotaznik).

Conseq globální akciový účastnický fond je součástí **penzijních strategií ZaVodou**, o kterých se dozvíte více zde.


_*Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích._

Portfolio manažer Martin Pavlík stojí za úspěchy Conseq globálního akciového účastnického fondu (GLAK), který tvoří akciovou složku našich penzijních strategií ZaVodou. Od založení do konce roku 2023 dosáhl fond průměrného zhodnocení 7,49&nbsp;%&nbsp;p.a*.

01_Pavlik_Martin.jpg

Martin Pavlík: jak se řídí nejvýkonnější penzijní fond

### Nezávodil jste už deset let, naposledy v Le Mans v roce 2014. Nechybí vám adrenalin z okruhů?

Myslím, že rozjíždět start-up nebo nový brand je často větší adrenalin než na okruhu (smích). Jasně, občas se mi po rychlé jízdě zasteskne, ale dělám pár dalších sportů, kde si to nahradím.

### Proč jste se vlastně rozhodl nevrátit se už na okruhy?

Krátká odpověď je, že jsem měl pocit, že jsem dosáhl na své maximum, a tím pádem jsem se už neměl moc kam posouvat. Taky jsem v ten moment závodil přes 20 let a bylo mi 27. Chtěl jsem prostě zkusit nějakou novou výzvu. Na delší odpověď bychom si asi museli sednout někam na pivo.

### Sportovním fanouškům jste se ztratil z radaru. Jak se vaše profesionální kariéra od té doby vyvíjela a co děláte teď?

Já jsem vlastně vždycky dělal více věcí najednou, a to i během závodní kariéry. Už někdy kolem střední školy jsem si uvědomil, že je asi docela dobrý nápad mít nějaký plán, co budu dělat po ukončení závodní kariéry. Výhodou bylo, že závody byly moje hlavní kariéra a měl jsem tak prostor vyzkoušet si různá povolání. Jedna z mých prvních pracovních zkušeností byla ve švýcarské soukromé bance, takže to prostředí pro mě dnes není úplně nové. Během závodění jsem také dostudoval obor mezinárodní obchod v Londýně.

Pak jsem chvíli myslel, že bych mohl být pilot a udělal jsem si piloťák na letadlo a helikoptéru. Následovala kapitola gastro, kde jsme s kamarády provozovali fine dining restauraci a později drive-in bistro. Po ukončení závodní kariéry jsem ještě pár let chodil komentovat F1 do televize, ale stále jsem hledal něco, co mě bude opravdu bavit. Nakonec jsem skončil u společnosti Leo Express, kde jsme rozjeli nový startup SmileCar, na sdílení aut. A to byl moment, kdy jsem vlastně zjistil, co mě baví a naplňuje nejvíc: rozjíždět nový byznys od nuly a vymýšlet, jak ho co nejrychleji rozšířit.

### Dnes působíte ve společnosti Conseq, kde rozjíždíte novou značku ZaVodou. Proč zrovna finančnictví?

Mám rád výzvy a upřímně, finance nebyly moje nejoblíbenější odvětví. Finanční produkty jsou složité, často nejdou sjednávat online nebo je online prostředí komplikované, zastaralé a uživatelsky nepřívětivé. A v tom jsem právě našel tu výzvu.
Dám ještě jiný příklad. Když jsem dělal menu v restauraci, snažil jsem se zakomponovat suroviny, které nemám rád tak, aby i mně chutnaly. Například heřmánek. Zkoušel jsem desítky receptů, ze kterých se mi zvedal žaludek, než jsem z heřmánku zkusil udělat zmrzlinu. Ta byla naprosto boží a mám ji rád doteď.

Startup **ZaVodou**, který rozjíždím, se snaží mladším lidem srozumitelnou formou vysvětlit nutnost začít včas řešit vlastní penzi. Těžko se vyznají v pojmech, jako jsou penzijní připojištění a penzijní spoření, spoustě různých zkratek jako TF a DPS, a právě v tom jim chceme nabídnout orientaci.

Celý článek si přečtete na serveru [Aktuálně.cz](https://sport.aktualne.cz/jan-charouz/r~cdcfba1642a911efb589ac1f6b220ee8/).

Chybělo jen málo a Jan Charouz se před 13 lety stal druhým Čechem ve Velké ceně formule 1. Po pár letech závodní kariéru ukončil a vrhl se na podnikání. "Rozjíždět start-up je často větší adrenalin než na okruhu," uvedl v exkluzivním rozhovoru pro online deník Aktuálně.cz.

MTF_1124.jpg

Jan Charouz pro Aktuálně.cz: Závodní adrenalin vyměnil za start-upy

# Co se změnilo od 1.1.2024?

### Jednodušší přestupy mezi starým a novým penzijkem

Skvělou zprávou pro všechny, co zvažují přestup ze starého penzijka (penzijního připojištění) do nového (doplňkového penzijního spoření) je zjednodušení celého procesu mezi různými penzijními společnostmi. Můžete tak rovnou přejít ze starého penzijka u jedné společnosti do nového penzijka u jiné, což bylo dříve nemožné. 

Celý proces je ještě jednodušší, pokud využijete u nové penzijní společnosti ověření pomocí BankID. V tom případě za vás celý převod, včetně výpovědi u vaší stávající společnosti, zařídí nová penzijní společnost. V ZaVodou plánujeme spuštění BankID v příštích dnech, pokud tedy o převodu uvažujete, můžete počkat na jeho spuštění, o kterém vás budeme informovat. 

### Souběh starého a nového penzijka

Pokud stále máte staré penzijko a nechcete jej rušit, můžete jej tzv. “zamrazit”, tj. ponechat si v něm naspořené prostředky a sjednat si smlouvu nového penzijka. Díky tomu můžete využívat výhody nového penzijka, aniž byste museli svou současnou smlouvu rušit. 

### Alternativní účastnické fondy

Od roku 2024 mohou penzijní společnosti nabízet nový typ účastnických fondů, tzv. alternativní účastnické fondy. Tyto fondy umožňují širší investiční strategii a mohou být zaměřeny například na investice do nemovitostí. Přihlašte se k našemu newsletteru a sledujte nás na našich sociálních sítích a dozvíte se jako první, kdy i my takové fondy přidáme. 

### Prodloužení minimální doby spoření

Pro smlouvy nového penzijka sjednané od 1. ledna 2024 se minimální doba spoření prodlužuje z 5 na 10 let. Minimální věk pro výplatu naspořené částky zůstává 60 let. Tato změna se však většiny účastníků nijak nedotkne, jelikož penzijko je produkt určený pro dlouhodobé spoření. 

# Změny platné od 1. července 2024

### Zvýšení státního příspěvku na 340 Kč měsíčně

Od července se zvyšuje státní příspěvek na penzijní spoření. Nově bude stát přispívat 20 % z vašeho měsíčního příspěvku, **až do výše 340 Kč**. To znamená, že pro získání maximálního příspěvku musíte spořit 1 700 Kč měsíčně. 

Pokud spoříte méně než 500 Kč měsíčně, nedostanete od července žádný státní příspěvek. A pokud spoříte méně než 1 200 Kč měsíčně, nový příspěvek bude nižší než dříve. 

Lidé s přiznaným starobním důchodem nebudou mít na státní příspěvky nárok, nicméně si na rozdíl od ostatních účastníků budou moci odečíst od daní **celé své vklady**, již od první koruny, až do výše 48 000 Kč za rok. Pokud tedy v důchodu stále pracujete, ponechat si penzijko se vám vyplatí. 

Zvýšení hranice má střadatele motivovat k vyšším měsíčním úložkám. Pokud si však více odkládat momentálně nemůžete, nezoufejte – i když nedosáhnete na státní příspěvěk, vaše peníze se i tak zhodnocují a výši úložky si můžete navýšit kdykoli později. 

![tabulka změna státních příspěvků penzijní spoření 2024](https://res.cloudinary.com/dzac5ef0j/image/upload/v1719602179/Jak_se_meni_statni_prispevky_fe20465775.png)

### Daňový odpočet až 48 000 Kč ročně

Již od ledna platí možnost snížit si základ daně **až o 48 000 Kč** ročně o zaplacené příspěvky na nové i staré penzijko, životní pojištění, dlouhodobý investiční produkt nebo pojištění dlouhodobé péče. Od 1. července se však u penzijka započítávají pouze ty příspěvky, které měsíčně přesáhnou 1 700 Kč. Maximální úspory na dani tak dosáhnete při příspěvku 5 700 Kč měsíčně (pozor však při kombinaci s dalšími produkty, tato částka platí, pokud využijete celý odpočet na penzijko). 

![tabulka daňová úspora změny v penzijku 2024](https://res.cloudinary.com/dzac5ef0j/image/upload/v1719602339/Kolik_nove_usetrite_na_dani_a6e6b4510d.png)

### Jak využít změny ve svůj prospěch?


**Optimalizujte své příspěvky:** Pokud dnes spoříte méně než 1 700 Kč měsíčně, zvažte navýšení příspěvku pro maximální státní příspěvek a využití daňových úlev. 

**Zvažte přestup:** Pokud jste dosud setrvávali ve starém penzijku kvůli složitosti přestupu, nyní je přechod do nového penzijka jednodušší. A pokud nechcete starou smlouvu zcela zrušit, stačí ji jednoduše “zamrazit”. Můžete pak využít potenciál vyšších výnosů či volby penzijní strategie, které nové penzijko nabízí. 

**Kombinujte produkty:** Pokud již investujete do dlouhodobého investičního produktu, zvažte kombinaci s novým penzijkem pro maximální využití daňových odpočtů a investičních možností. 

Nevíte si rady? Chcete poradit s tím, jaké změny se vás konkrétně týkají a jak penzijko využít, co nejvíce pro váš prospěch? <a href="tel:+420733633588">Zavolejte nám</a> pro konzultaci zcela zdarma.

Že se letošní rok nese ve znamení změn ve spoření na penzi, není asi třeba opakovat. Velká část změn platí již od začátku roku, zbytek začíná platit od července. Co konkrétně pro vás tyto změny znamenají a jak z nich vytěžit co nejvíce? Pojďme se na to podívat. 

mladí lidé koukají na změny v penzijku

mladi_lide_změny_dokumenty.jpg

Změny ve spoření na penzi: Jak je využít ve svůj prospěch?

Tisková zpráva ze dne 12. 6. 2024

Proč se Conseq rozhodl pro založení nového brandu? _„Že je důležité finančně se zabezpečit na stáří, to je pro nás v Consequ samozřejmé. Stále však vidíme, že mnoho mladých lidí tento fakt ignoruje. Proto jsme vytvořili nový, moderní brand ZaVodou, který si klade za cíl nejen nabídnout skvělý penzijní produkt, ale také celý proces zjednodušit a srozumitelně vysvětlit. A kdy jindy než v roce, který přináší v „penzijku“ mnoho změn, jako jsou **větší daňové odpočty** nebo **zvýšení státních příspěvků**,“_ říká **Richard Siuda**, předseda představenstva Conseq.

Vedení celého projektu se ujal **Jan Charouz**, známý svojí automobilovou závodní kariérou, který má za sebou několik úspěšných online projektů v různých odvětvích, především automotive. To, že nepřichází z finančního prostředí, považuje za výhodu: „_Sám jsem byl v penzijních pojmech na začátku ztracen. Proto to chceme v ZaVodou dělat jinak. Složité pojmy vysvětlíme, celým procesem provedeme a před našimi klienty nic neskrýváme. Jednodušeji už to snad ani nejde. Celý proces zabere pár minut a klient přitom ani nemusí vstát z gauče.“_

**Penzijní program ZaVodou** nabízí tři strategie, konzervativní, vyváženou a dynamickou, které jsou založeny na strategii životního cyklu klienta. Na začátku investuje dynamicky s cílem dosáhnout co nejvyššího výnosu, s blížícím se koncem spoření pak přechází do konzervativnějších aktiv.

## Penzijko srozumitelně pro všechny

Zatímco v Consequ uspokojí i ty náročnější klienty, kteří si chtějí například sestavit vlastní strategii, ZaVodou se na startu zaměřuje právě na co **nejjednodušší sjednání** a **zvyšování finanční gramotnosti**. Odborné pojmy jsou vysvětleny přímo ve formuláři, a navíc je klientům k dispozici **AI chatbotka Ellie,** která je celým procesem provede. Klienti mohou využít i Akademii ZaVodou, kde naleznou rady a tipy k péči o své finance a zajištění na stáří.

ZaVodou chce zacílit i na klienty, kteří stále setrvávají ve starém penzijku, tzv. penzijním připojištění. To je od roku 2013 pro nové klienty uzavřeno, přesto v něm stále setrvává více než 2,5 milionů klientů. Lákavá je pro ně především garance kladné nuly, která však výrazně omezuje potenciál výnosu. Střadatelé se tak připravují o možnost dosáhnout zajímavého zhodnocení, kterého dosahují fondy nového penzijka. Přechod z penzijního připojištění do doplňkového penzijního spoření dříve znamenal hodně papírování a zabral několik měsíců.  

_„Od letošního roku mají klienti možnost starou penzijní smlouvu tzv. zamrazit a k ní si založit nové penzijko. Mohou tak využít výhod nového penzijka a zároveň mají na již našetřených prostředcích stále garanci nezáporného zhodnocení,“_ doplňuje **Jan Charouz**. _“V ZaVodou budeme v nejbližší době také spouštět ověření pomocí BankID, díky čemuž si klienti převedou smlouvu z jiné společnosti doslova na pár kliknutí”._

## Zázemí osvědčené investiční společnosti

Největší český nezávislý investiční manažer si za 30 let na trhu získal důvěru již více než 500 000 klientů. Na trh penzijního spoření vstoupil v roce 2012 akvizicí penzijní společnosti Aegon, není tedy žádným nováčkem a jeho penzijní produkty se pravidelně umisťují na předních příčkách v odborných anketách, jako je např. Zlatá koruna. Globální akciový účastnický fond je s výnosem 7,49 % p.a. od založení **nejvýkonnějším** penzijním fondem vůbec.*

_*Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích._

Investiční skupina Conseq spouští novou penzijní platformu ZaVodou, která se kromě jednoduchého online sjednání penzijního spoření zaměří i na vzdělávání v oblasti finanční přípravy na budoucnost.

jan_charouz.jpg

Conseq spouští nový projekt ZaVodou. Chce změnit způsob, jakým se lidé dívají na&nbsp;svoji budoucnost.

Základním nástrojem, navíc s podporou státu, k vytvoření finanční rezervy na stáří je **penzijko (doplňkové penzijní spoření)**. Počátkem roku však přišel na trh nový nástroj, **dlouhodobý investiční produkt (DIP)**. Jaké jsou mezi nimi rozdíly a který z nich zvolit? 

# DIP vs. DPS: Základní rozdíly

### Penzijko neboli doplňkové penzijní spoření (DPS):

Penzijko nabízí dva druhy státní podpory: státní příspěvek a možnost daňového odpočtu. Státní příspěvek lze nově (od 1.7.2024) pobírat až do maximální výše **340 Kč** při pravidelné měsíční úložce 1 700 Kč. 

Daňová úspora je limitována částkou **48 000 Kč**, která je společná pro všechny státem podporované penzijní produkty. U penzijka se však do této částky započítávají úložky až nad 1 700 Kč měsíčně (tedy pokud si na důchod spořím 3 000 Kč měsíčně, ročně si od daňového základu odečtu 1 300 Kč * 12 = 15 600 Kč). 

DPS má zákonem dané maximální náklady, které si penzijní společnost za správu vašich úspor může účtovat. Typicky jde o správcovský poplatek 1 % ročně plus, pokud se účastnickému fondu daří, výkonnostní odměna. 

Oproti DIPu je penzijko (DPS) **opravdu jednoduchý produkt**. Když si jej chcete založit, stačí si vybrat penzijní společnost a strategii, případně konkrétní účastnický fond. Pokročilí investoři však mohou narážet na jeho limity – v penzijku si vlastní portfolio z různých investičních nástrojů nesestavíte – od toho je tu však DIP. 

### Dlouhodobý investiční produkt (DIP):

DIP není produkt jako takový, ale spíše se jedná o režim produktu. V něm může být **široká škála investičních nástrojů**, jako například podílové fondy, akcie, ETF, některé dluhopisy či bankovní vklady. 

U DIPu neexistuje státní podpora, lze však využívat daňové úspory, opět do společného limitu 48 000 Kč. 

DIP nemá omezenou nákladovost. V závislosti na typu investičního nástroje, způsobu investice a výběru poskytovatele mohou být s DIPem spojeny relativně vysoké náklady v podobě vstupních poplatků a správcovských poplatků.

## V čem je lepší DIP?

DIP přináší větší flexibilitu investování. Na výběr je nepřeberné množství investičních nástrojů, různé rizikovosti a také různého výnosového potenciálu. Správa investičního portfolia v rámci DIP je snazší, není problém investiční strategii v čase upravovat. DIP má efektivnější daňový režim, do daní lze započítávat celá investovaná částka až do maximálního limitu 48 000 Kč.

## V čem je lepší DPS?

Penzijko nabízí podporu v podobě státního příspěvku. Ten je počítán jako 20 % vlastního vkladu účastníka, a to až do limitu 340 Kč při měsíční úložce 1 700 Kč. 
Jak už bylo zmíněno, jedná se o jednoduchý produkt vhodný i pro začátečníky. Správu vašich peněz ve větší míře vkládáte do rukou penzijní společnosti a není tak nutné složitě sestavovat vlastní investiční portfolio. 

## Co si tedy vybrat? Oboje!

Doporučujeme **začít s penzijkem** a to minimálně do limitu maximální státní podpory, tedy do částky 1 700 Kč měsíčně. Nad tuto částku je vhodné do tvorby vlastního penzijního pilíře zapojit také DIP a využít rovněž podporu v podobě daňového zvýhodnění. O nadstavbě penzijka v podobě DIPu uvažujte zejména pokud se o investice více zajímáte a chcete mít větší kontrolu nad tvorbou svého investičního portfolia. 

## Proč spořit na důchod?

Česká republika využívá tzv. průběžný důchodový systém, kdy současní pracující financují současné důchodce. Populace však stárne, počet ekonomicky aktivních lidí klesá, počet lidí pobírajících státní penzi naopak roste, což na tento systém vytváří enormní tlak, který nemusí být dlouhodobě udržitelný. Již nyní můžeme sledovat, jak se důchodový systém dostává téměř každý rok do miliardových deficitů. Mladší generace si tedy musí uvědomit, že stát jim solidní důchod nezajistí. Spoření a investování na důchod je proto zcela nezbytným předpokladem k udržení požadovaného životního standardu i v době, kdy již nebudeme ekonomicky aktivní.

Nechcete ve stáří obracet každou korunu? Pak byste si měli připravit finanční rezervu a nespoléhat pouze na státní penzi. Aby mělo spoření na důchod smysl, je potřeba zvolit takový finanční produkt, který vaše prostředky dostatečně zhodnotí.

otazniky_mlady_muz.jpg

Dlouhodobý investiční produkt vs. penzijko: Co je lepší volba?

# Jak fungují strategie?
Penzijní strategie je způsob, jakým se vaše peníze rozloží do jednotlivých účastnických (penzijních) fondů. Jednotlivé fondy se liší svým zaměřením, mírou rizika i potenciálem výnosu.

Dynamickou složku (to je ta složka, která má větší potenciál výnosu, ale zároveň i rizika) v našich strategiích tvoří **Conseq globální akciový účastnický fond**, konzervativní složku (s nižší mírou rizika) zastupuje **Conseq dluhopisový účastnický fond**. Vybrat si můžete z **dynamické**, **vyvážené** nebo **konzervativní strategie**, které se od sebe liší poměrem dynamické složky vůči konzervativní.

![tabulka srovnání penzijních strategií ZaVodou](https://res.cloudinary.com/dzac5ef0j/image/upload/v1718113779/GRF_Srovnani_strategii_02_e8d7d3c248.png)

# Strategie životního cyklu
Strategii životního cyklu si můžete představit jako svého **neviditelného finančního kouče**. Spočívá v tom, že se peníze nejprve investují z větší části do dynamických (akciových) fondů s cílem dosáhnout co největšího zhodnocení. S blížícím se odchodem do důchodu se ale prostředky přesouvají do konzervativnějších (dluhopisových) fondů tak, aby byly co nejvíce ochráněny před případnými propady na akciových trzích. Strategie životního cyklu je součástí všech našich strategií.

<a id="vykon"></a> 
# Zhodnocení strategií a penzijních fondů
Naše účastnické fondy dosahují dlouhodobě skvělých výsledků a Conseq globální akciový fond je dlouhodobě nejvýkonnějším penzijním fondem na trhu. Od svého založení do 31.12.2023 dosáhl na průměrné roční zhodnocení 7,49 %*. Pravidelně se také umisťuje na předních příčkách prestižní soutěže Zlatá koruna, kde již 6x obsadil první příčku.

![GRF_Porovnani_dynamickych_UF_03.png](https://res.cloudinary.com/dzac5ef0j/image/upload/v1721052354/GRF_Porovnani_dynamickych_UF_03_4c3150752d.png)

Zhodnocení našich strategií vychází ze zhodnocení jednotlivých účastnických fondů, ze kterých jsou složeny:

![tabulka zhodnoceni strategii zavodou](https://res.cloudinary.com/dzac5ef0j/image/upload/v1716894944/GRF_Zhodnoceni_strategii_b8cfe06d0f.png)


Zhodnocení jednotlivých strategií je kalkulováno před zahajením zkonzervativňování portfólia (zbývající cílová doba je větší než 10 let).

Nevíte, která strategie je pro vás ta nejvhodnější? S výběrem vám pomůže náš investiční dotazník, který vám doporučí strategii, která nejlépe odpovídá vašim zkušenostem a vztahu k riziku. Vyplnit ho můžete [zde](https://zavodou.cz/dotaznik).

_*Minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích._

Z našich strategií si můžete vybrat tu, která nejvíce odpovídá vašim potřebám. O vše ostatní se postaráme my.

šachy_strategie_2.jpg

Seznamte se: Penzijní strategie ZaVodou

# 1. Proč vůbec spořit na důchod když si chci peníze užívat teď?
Výše průměrného důchodu se nyní v Česku pohybuje okolo 20 tisíc korun. Podíl lidí v produktivním věku je však čím dál tím nižší a tak je při současném průběžném důchodovém systému nevyhnutelné, že důchodové dávky se budou spíše snižovat. Pokud si chcete užít důchod podle vašich představ je tak nutné, abyste mysleli na svoje finanční zajištění po odchodu z pracovního procesu.  Možná toužíte cestovat, věnovat se svým koníčkům nebo si jen bezstarostně užívat s vnoučaty. Každý si svůj ideální důchod představuje jinak, jedno je ale jisté – bez spoření můžete na pohodovou penzi zapomenout.

# 2. Jak na to?
Jedním z nejefektivnějších způsobů, jak si vytvořit rezervu na důchod, je penzijko neboli doplňkové penzijní spoření.  Spořit můžete již od 100 Kč měsíčně a výši příspěvku můžete upravovat dle vaší aktuální finanční situace.  Navíc můžete získat až 2 760 Kč ročně na státních příspěvcích, ušetřit až 7 200 Kč na dani díky daňovému odpočtu a využít i případného příspěvku zaměstnavatele.

# 3. Je to složité?
Ne! Je to jednodušší, než si myslíte. Stačí vyplnit krátký dotazník, který vám pomůže s volbou vaší optimální penzijní strategie,  doplnit údaje do smlouvy, ofotit pár dokladů a potvrdit prostřednictvím SMS. Za pár minut tak budete mít k dispozici komplexní řešení vaší penzijní budoucnosti. To vše z pohodlí vašeho domova. 
Finanční přípravu na důchod je jednoduše třeba řešit co nejdříve. Důvod je jasný – kdo je připraven, není překvapen. Díky doplňkovému penzijnímu spoření máte možnost se připravit tak, abyste si mohli v klidu užívat svůj vysněný důchod.

Zajímá Vás více? Ozvěte se nám!


Pokud jste narazili na tento článek, pravděpodobně zrovna řešíte, jak nejlépe naložit se svými financemi. Koupit dům, pořídit nový telefon nebo jet na dovolenou?  A co takhle investovat do své budoucnosti? Ano, řeč je o penzijku. Ale jak začít?

starsi_par_v_duchodu_na_plazi_2.jpg

Kdo je připraven, není překvapen. Investujte do budoucnosti už nyní.

## Proč převést svoje penzijko právě k&nbsp;nám?
 
**1) Věrnostní bonus** - Čím déle u&nbsp;nás zůstanete, tím vyšší částkou vás v&nbsp;penzi odměníme. Více info zde.
**2) Skvělé zhodnocení** – Náš Conseq globální akciový účastnický fond je dlouhodobě nejvýnosnějším účastnickým fondem na&nbsp;trhu.
**3) Strategie na&nbsp;míru** – Konzervativní, vyvážená nebo dynamická? Z našich strategií si vybere opravdu každý.
**4) ONLINE a&nbsp;bez papíru.** U&nbsp;nás vše zvládnete založit z pohodlí vašeho domova. Pokud potřebujete poradit, je tu pro vás naše chatbotka Ellie.
**5) Jednáme s&nbsp;vámi férově a&nbsp;srozumitelně.** Od nás se vždycky dozvíte celou pravdu bez příkras. Nebojíme se komunikovat i&nbsp;nepříznivé zprávy a&nbsp;vše vám vysvětlíme.
 
## Penzijní připojištění nebo doplňkové penzijní spoření?
 
Nejprve je třeba vědět, zda máte sjednané penzijní připojištění („staré penzijko“) nebo doplňkové penzijní spoření („nové penzijko“) a&nbsp;u&nbsp;jaké penzijní společnosti (nejste si jisti? přečtěte si, jak to zjistíte). **Aktivní smlouvu totiž můžete mít jen jednu.**

Pokud máte sjednané doplňkové penzijní spoření (**nové penzijko**) a&nbsp;nemáte u&nbsp;své současné společnosti nárok na výběr, máte možnost převést vše k&nbsp;nám. Výpovědní lhůta je pouze 1&nbsp;měsíc po&nbsp;zaslání výpovědi.
Pokud máte sjednané penzijní připojištění (**staré penzijko**), můžete si převést prostředky k&nbsp;nám, i&nbsp;když máte již nárok na jejich výběr. Výpovědní lhůta je 2&nbsp;měsíce po zaslání výpovědi.

## Převod ze starého penzijka na nové vám přinese spoustu dalších výhod:

**1)	Potenciál většího zhodnocení** – Setrvávat ve starém penzijku se může zdát lákavé především díky garanci nezáporného zhodnocení. Ta však výrazně snižuje potenciál výnosu a&nbsp;tak i&nbsp;předpokládanou cílovou částku, kterou obdržíte na konci spoření.
**2)	Volba investiční strategie** -  Vybrat si můžete strategii na&nbsp;míru vašim potřebám od&nbsp;konzervativní, přes vyváženou, až po&nbsp;dynamickou.
**3)	Strategie životního cyklu** – Díky našim strategiím máte neviditelného finančního kouče za&nbsp;zády. Ten s&nbsp;blížícím se odchodem do&nbsp;důchodu přesouvá vaše prostředky z&nbsp;dynamičtějších aktiv (jako jsou například akcie) do&nbsp;aktiv konzervativnějších (jako jsou například dluhopisy), aby je ve finálních letech spoření ochránil před případnými propady na&nbsp;finančních trzích.

## Jak na to?

Nejjednodušší je vyplnit a podepsat smlouvu pomocí **BankID**. Díky tomu stačí při sjednávání smlouvy vyplnit jen číslo Vaší stávající smlouvy a název Vaší původní penzijní společnosti. O celý převod a výpověď původního penzijka se pak postaráme my a vy již **nemusíte vůbec nic řešit**.

Pokud vyplníte smlouvu standardním způsobem je ještě nutné vytisknout převodový formulář, který vám zašleme společně se smlouvou. Ten poté necháte úředně ověřit a&nbsp;zašlete Vaší stávající společnosti.  

Penzijní smlouvu u&nbsp;své původní společnosti nemusíte rušit, ale můžete ji i **jednoduše zamrazit.**

## A&nbsp;jak uzavřít smlouvu se&nbsp;ZaVodou?

Stačí vyplnit investiční dotazník, který vám pomůže i&nbsp;s&nbsp;volbou strategie, formulář smlouvy a&nbsp;vše podepsat pomocí SMS.


**Chcete být v&nbsp;penzi za&nbsp;vodou? Začněte [zde](https://staging.zavodou.cz/registrace).**


Spoříte si již na penzi u&nbsp;jiné společnosti a&nbsp;zvažujete převod vašeho penzijka k&nbsp;nám? Zde najdete, proč a&nbsp;jak převést Vaše prostředky k&nbsp;ZaVodou, ať už máte staré nebo nové penzijko.

mlada_zena_na_prechodu_2.jpg

Jak a proč přejít k ZaVodou

# Proč je důležité vědět, zda mám penzijko a&nbsp;jaké?

Penzijní smlouvu **můžete mít aktivní pouze jednu.** Pokud se stane, že si omylem založíte další, zjistíme to při žádosti o&nbsp;zadání smlouvy do&nbsp;systému MF&nbsp;ČR. Následně vás budeme kontaktovat a&nbsp;vy se můžete rozhodnout, zda si vaše původní penzijko převedete k&nbsp;nám anebo zůstanete u&nbsp;původní penzijní společnosti. Při splnění podmínek je také možné svoje původní penzijko zamrazit a&nbsp;uzavřít si novou smlouvu doplňkového penzijního spoření, na&nbsp;kterou budete zasílat prostředky a&nbsp;čerpat státní příspěvky.

### Není penzijko jako penzijko.
Do&nbsp;roku 2013 bylo možné sjednat penzijní připojištění (staré penzijko), které následně nahradilo doplňkové penzijní spoření (nové penzijko). Staré penzijko sice přinášelo střadatelům garanci nezáporného zhodnocení, ale díky konzervativní investiční strategii také velmi malý potenciál zhodnocení. Pokud je tedy vaše smlouva ve&nbsp;starém penzijku, je dobré zvážit, zda se vám nevyplatí přechod do&nbsp;nového, které vám přinese nejen **větší potenciál zhodnocení**, ale i&nbsp;výběr vhodné investiční strategie či její snadnou změnu. **Proč a&nbsp;jak přejít** naleznete [zde](https://zavodou.cz/blog/jak_prejit).

### Jak tedy zjistím, kde a&nbsp;zda mám penzijní smlouvu?
Vše snadno ověříte na&nbsp;Ministerstvu financí, které provozuje informační systém doplňkového penzijního spoření například pro&nbsp;účely zpracování žádosti o&nbsp;poskytnutí státního příspěvku nebo vedení údajů o&nbsp;účastnících. Na&nbsp;žádost také poskytuje účastníkům údaje, které vede v&nbsp;informačním systému k&nbsp;jeho osobě.

Stačí vyplnit **formulář „Žádost o informace“**, který naleznete [zde](https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/soukrome-penzijni-systemy/iii-pilir-doplnkove-penzijni-sporeni-a-p/dokumenty-ke-stazeni-pro-ucastniky-iii-p).

Žádost můžete podat z&nbsp;pohodlí domova prostřednictvím **datové schránky**:
ID&nbsp;datové schránky:&nbsp;xzeaauv
E-mail:&nbsp;podatelna@mfcr.cz

Nebo ji **zaslat na adresu:**

MINISTERSTVO FINANCÍ ČR
odbor 36 – Finanční trhy&nbsp;III – oddělení 3602 – Metodická, právní a&nbsp;informační podpora
Letenská 15
118&nbsp;10 Praha&nbsp;1


Založili jste si kdysi dávno penzijko, ale už jste zapomněli u&nbsp;koho? Nebo si nejste jistí, zda vůbec nějaké penzijko máte? Nevadí, po&nbsp;letech se může stát, že zkrátka zapomenete. Pokud ale chcete mít svoji budoucnost pod kontrolou, je třeba zjistit, jak na&nbsp;tom s&nbsp;penzijkem jste.

penzijni_smlouva_na_stole_strategie_2.jpg

Máte penzijko? A můžeme ho vidět? Aneb jak zjistit kde a&nbsp;zda mám penzijní smlouvu.

# Co je doplňkové penzijní spoření?

Doplňkové penzijní spoření (penzijko) je finanční produkt určený k&nbsp;systematickému spoření na&nbsp;penzi. Jedná se vlastně o&nbsp;kombinaci spoření a&nbsp;dlouhodobého investování, která vám umožňuje pravidelně ukládat a&nbsp;zhodnocovat vaše prostředky pro budoucí výplatu v&nbsp;důchodovém věku.  

## Proč si založit penzijko?

**Zhodnocení investice:** Oproti spořicímu účtu nabízí penzijko mnohem větší možnosti potenciálního zhodnocení vašich úspor. Navíc si můžete vybrat z&nbsp;několika investičních strategií tak, aby nastavení penzijka co nejlépe odpovídalo vašim představám. 

**Příspěvky státu i&nbsp;zaměstnavatele:** Penzijko je jeden z&nbsp;mála finančních produktů, na&nbsp;který můžete získat příspěvěk od&nbsp;státu, a&nbsp;to dokonce až&nbsp;2&nbsp;760&nbsp;Kč ročně (od&nbsp;1.&nbsp;7.&nbsp;2024 dokonce až&nbsp;4&nbsp;080&nbsp;Kč) . K&nbsp;tomu nabízí příspěvěk i&nbsp;velká část zaměstanavatelů, a&nbsp;to průměrně okolo 1&nbsp;000&nbsp;Kč měsíčně.  

**Daňové výhody:** Pokud spoříte více než 1&nbsp;000&nbsp;Kč měsíčně (od&nbsp;1.&nbsp;7.&nbsp;2024 1&nbsp;700&nbsp;Kč), můžete si navíc ponížit i&nbsp;váš daňový základ. Za&nbsp;rok můžete na&nbsp;dani z&nbsp;příjmu ušetřit až&nbsp;7&nbsp;200&nbsp;Kč. 

**Flexibilita:** Doplňkové penzijní spoření můžete uzpůsobit vaší momentální finanční a&nbsp;životní situaci. Kromě výběru a&nbsp;změny investiční strategie můžete měnit výši měsíčního příspěvku nebo dokonce spoření na&nbsp;určitou dobu pozastavit. 

**Předdůchod:** Odejít do&nbsp;důchodu až o&nbsp;pět let dříve? I&nbsp;to vám může za&nbsp;splnění určitých podmínek umožnit doplňkové penzijní spoření.  

## Kdy začít?

**Co nejdříve:** Čím dříve začnete, tím lépe. Nejenže tak můžete co nejvíce využít efektu složeného úročení, kdy se vám zhodnocují nejen vklady, ale i&nbsp;dosažené výnosy, ale pro dosažení cílové částky vám budou stačit menší měsíční příspěvky. Ideální je začít s&nbsp;první výplatou, i&nbsp;když začít můžete mnohem dříve - dokonce od narození. Spořit totiž můžete i&nbsp;svým dětem a&nbsp;připravit jim tak slušný základ. A&nbsp;to nejen pro zajištění na budoucnost, ale i&nbsp;pro jejich finanční gramotnost. 

## Jak na to?

**Stanovte si cíl:** Určete, kolik peněz byste rádi měli naspořeno v&nbsp;době odchodu do penze. Berte v&nbsp;úvahu vaše nezbytné životní náklady, bydlení, finanční rezervu, ale i&nbsp;způsob, jakým si chcete důchod užívat, ať vám zbyde i&nbsp;na&nbsp;vaše koníčky. 

**Vyberte si správnou strategii:** Zbývá vám do důchodu ještě spoustu let nebo se jen nebojíte případných výkyvů? Pak pro vás bude pravděpodobně nejlepší dynamičtější strategie. Pokud však máte důchod “za pár” a&nbsp;bojíte se rizika, zvolte spíše konzervativnější nebo vyvážené strategie, případně strategie s&nbsp;garancí. Se správným výběrem vám pomůže i&nbsp;náš investiční dotazník. 

**Stanovte si měsíční vklad:** V závislosti na vašem cíli, možnostech a době do odchodu do penze určete, kolik peněz budete měsíčně vkládat. S&nbsp;tím vám pomůže naše penzijní kalkulačka. Výši vkladu můžete kdykoli měnit podle toho, jak se bude měnit vaše finanční situace. 

**Založte si smlouvu:** Abyste mohli začít, je třeba si založit smlouvu a&nbsp;začít zasílat prostředky. Je to jednoduché a&nbsp;vše zvládnete za&nbsp;pár minut z&nbsp;pohodlí domova. 

## Jak se "starat" o&nbsp;penzijko?

**Sledujte, ale nepanikařte:** Jako každý investiční produkt i&nbsp;penzijní fondy mohou podléhat různým výkyvům na&nbsp;trzích. Pamatujte však, že se jedná o&nbsp;dlouhodobý produkt a&nbsp;krátkodobé výkyvy jsou běžnou součástí. Pro&nbsp;investiční úspěch je zásadní, abyste při výkyvech nepanikařili, zachovali chladnou hlavu a&nbsp;soustředili se na&nbsp;dlouhodobý horizont. Výkonnost stačí zkontrolovat párkrát do&nbsp;roka, maximálně jednou měsíčně.  

**Myslete na své potřeby:** V&nbsp;průběhu spoření se mohou měnit vaše potřeby. A&nbsp;to nejen ty současné, ale i&nbsp;ty budoucí. Nebojte se je zohlednit do&nbsp;svého penzijního plánu. 
 

## Co dělat před odchodem do&nbsp;důchodu?

**Plán výběru:** Na konci spoření máte možnost vybrat si mezi jednorázovým vyrovnáním nebo pravidelnou výplatou penze. Před odchodem do&nbsp;penze tedy přemýšlejte o&nbsp;tom, jak budete chtít čerpat naspořené peníze. U&nbsp;jednorázového vyrovnání daníte při výplatě výnosy. Veškeré prostředky ale získáte v&nbsp;jedné výplatě. Výplatu formou penze si volíte na pevně stanovenou dobu, minimálně 3&nbsp;roky. Při volbě výplaty na&nbsp;10&nbsp;let celkový výnos nedaníte.

 

## Závěrem

Příprava na&nbsp;penzi může být náročná, ale s&nbsp;penzijkem je tato cesta mnohem jednodušší a&nbsp;přehlednější. Začněte už dnes a&nbsp;**buďte v penzi za vodou!**

Důchod by měl být obdobím klidu a&nbsp;pohody, nikoli starostí o&nbsp;peníze. Proto je nutné s&nbsp;finanční přípravou začít včas a&nbsp;zvolit si ty správné produkty, které vám zajistí finanční stabilitu. Jednou z&nbsp;cest, která vám umožní se připravit na&nbsp;důstojné stáří, je doplňkové penzijní spoření.

stastny_par_na_kole_duchod_2.jpg

Kompletní průvodce přípravou na penzi s&nbsp;doplňkovým penzijním spořením

Měníme způsob, jakým vnímáte penzi. Složité pojmy vysvětlíme, celým procesem vás provedeme a&nbsp;nic neskrýváme. Jednodušeji už to snad ani nejde. Celý proces zabere pár minut a&nbsp;zvládnete ho z&nbsp;pohodlí domova.  

Nejedeme v tom sami. Jsme hrdou součástí investiční skupiny **Conseq**, která si za 30&nbsp;let získala důvěru více než 500&nbsp;000&nbsp;klientů. 

business portrét týmu penzijní platformy ZaVodou

MTF_0829.jpg

Rozhodli jsme se to dělat jinak!

Potřebujete poradit?
Domluvte si konzultaci zdarma.

Články z blogu

Potřebujete poradit? Domluvte si konzultaci zdarma.